支付宝上的意外险，我推荐这几款；给小孩买，买哪款？给大人买，买哪款？给老人买，买哪款？差旅出行，买哪款？高风险运动，买哪款？
意外险其实是非常简单实用的一种保险，生活中大家经常用到它。
小到猫爪狗咬、运动骨折，大到意外事故、飞来横祸，意外险统统都能管。
一般来说，意外险最核心的保障其实就两个：
意外身故/伤残：因意外事件，人不幸身故或身体残疾了，可以直接获得一笔保险金赔偿；
意外医疗：因意外事件受伤去医院就诊，门急诊和住院医疗费用都可以报销；
在这2项基础责任上，保险公司还根据不同人群的保障需求，开发出了各种各样的意外险，比如：
交通意外/驾乘意外险、运动意外险、老人意外险、返还型意外险等等。
目前，支付宝上在售的意外险一共有25款，以上各种类型均有涵盖。
有人可能就会问了，林林总总这么多意外险，到底该怎么选？买哪款？
（一）意外险买哪种？怎么挑选？
其实买意外险很简单，根据自身需求对症下药进行配置，比如：
（1）普通个人需求：如果只是单纯为了防范日常生活中的普通意外，那么无论是大人还是小孩，买一份综合意外险就好了，重点关注意外身故伤残和意外医疗保障。
（2）商务出行需求：如果经常因商务出差或旅行，需要乘坐飞机、轮船、火车或自驾出行的人群，对于公共交通意外保额和私家车意外保额有更高的要求，最好买一份交通意外险或驾乘险。
（3）高风险运动需求：因为一般的综合意外险是不保障高风险运动的，所以近期有想去滑雪、跳伞、海潜等高风险运动的，最好单独购买一份运动意外险。
………
每种意外险的保障责任都不太一样，挑选要点也都不一样。
在这里，大师兄仅以最常见的个人综合意外险为例，帮大家分析一下如何挑选保障更好的产品：
第一，意外身故及伤残保额一定要高。保额和最终赔付的保险金息息相关，同等保费情况下，50万、100万的肯定比10万、20万保额的要好。
第二，意外医疗重点需要关注医疗费用的报销条件。包括免赔额、报销比例、报销范围，大师兄根据实用性，总结了这几种：
建议大家优选0免赔额、不限社保范围、能100%报销的，这种实用性最强。
另外，如果是老人和小孩，意外受伤的概率比年轻人要高，意外医疗的使用更为频繁。
所以对小孩和老人来说，意外医疗的保额也很重要。
第三，按需选择特色的保障责任。比如成年人买意外险，猝死保障很重要；未成年人需要关注有没有第三方责任；老年人要看重意外骨折保障。此外像意外住院津贴，意外救护车使用费等最好也要有，虽然金额不高，但是非常实用。
除此之外，价格可能也是需要考虑的一个极小的因素吧。
不过意外险本来就是一年几百块的保险，同类产品保费差价百来块钱就顶天了。
所以大家还是理智一点，没有必要为了省小钱亏了保障。
如果不太清楚自己应该如何挑选合适的意外险，可以随时找我，我会尽我所能帮你解答：）
（二）支付宝上的意外险，我推荐这几款
目前，支付宝上的意外险一共25款，大师兄将每款产品的保障责任、保费都测评好，整理到这张表格中了。
通过对各项保障责任的全面对比，最终，大师兄从25款产品中，选出了保障相对更好、更实用、价格更低廉的几款。
25款意外险评级如下：
1、给小孩买—首选萌宝保少儿意外险
这款意外险，意外身故、伤残保额最高可买50万；
因意外导致的医疗费用，可以0免赔，不限社保范围100%报销，报销额度最高6万；
如果是意外住院，还可享受最高90元/天的津贴，无免赔天数，实用性很强。
此外，萌宝保还涵盖最高2000的意外骨折、脱位保险金，及最高10万保额的未成年人责任保险金，连传染病身故、疫苗接种、食物中毒等少儿多发意外也都保障在内了。
可以说，在几款少儿意外险中，萌宝保的保障是非常到位的。
萌宝保一共有3个版本，大家可以根据年龄来选择：
0~9周岁的，2个20万计划版本可任选其一，每年最低79元；当然，如果觉得保额太低，也可以买众安少儿综合意外险作为替代，0岁可以买50万保额；
如果是10~17周岁，推荐买萌宝保50万的版本，每年最低169元，是几款产品中性价比最高的。
2、给大人买—无忧保成人意外险
这款无忧保大师兄给出的评级是A，它是支付宝上唯一一款能买到100万保额的综合意外险。
如果因公共交通意外或乘坐私家车意外，最高可赔200万。
保猝死，但保额会降低，50万版猝死保额只有5万，100万版为20万。
意外医疗保障上，有100元/次的免赔额，可不限社保100%报销，最高可报10万元，还可报销最高1000元的意外救护车使用费；
对于确诊新冠肺炎、新冠肺炎身故及残疾、接种新冠疫苗失效等都有较为不错的保障。
总之这款产品保障上较为全面，保额也很高。
无忧保有3个版本，10万版不推荐，50万版性价比尚可。
但最推荐100万保额版本，相比50万版本，它的意外身故及伤残、意外医疗、猝死保额、交通意外保障都更高。
如果想给自己或家人买一份高保额的意外险，支付宝上的这款无忧保还是值得考虑的，它一次性最多支持8名家庭成员投保，且“拼团投保”能享受一定程度的保费优惠。
不过，这款产品的免责条款有个坑：对于层高3楼或高度10米以上的高空坠落意外，意外身故伤残保险金减半，只能赔50%。
如果介意这条免责条款的朋友，建议不要入手了。
3、给老人买—美亚银发守护者意外险
银发守护者的推荐程度为A，这也算是支付宝上对中老年人保障比较友好的一款产品了。
第一，它承保年龄广，50-80周岁都能投保；
第二，对于75岁以上老人的意外身故及伤残，它保额不减半，能够足额赔付；
第三，它的基础保障很到位。意外身故保额最高20万，意外医疗保额最高5万，扣除100免赔额后90%报销，还有交通意外双倍保额赔付；
第四，对于老年人高发的意外骨折，还有额外的骨折保险金给付，以及最高700元/周的意外骨折看护津贴。
虽然它的价格比其他几款贵了几十块，但保障责任却好上不少，还是很值得入手的。
不过，如果是60或65岁以下老人，建议首选那些性价比更高的成人意外险，捡一捡漏。
比如上文提到的无忧保成人意外险，最高65岁也可投保；
只有年龄不在成人意外险承保范围内的，再视情况购买老人意外险。
4、差旅出行—无忧出行交通意外险
目前不少个人综合意外险也能保交通意外。
比如上面推荐的——无忧保成人意外险，交通意外可额外赔100万，最高保额200万。
如果你已有此类综合意外险，那么交通意外险就不必单独再买了。为了节省时间，建议你直接跳过本段内容。
如果你是经常出差的商务人士，需要乘坐飞机、轮船、火车等公共交通工具。
出于做高交通意外保额的考虑和需要，你可以加保一份交通意外险。
比如支付宝上的这款无忧出行交通意外险。
这款产品全面涵盖了航空客运、轨道交通、客运机动车和客运轮船等多种公共交通意外保障以及私家车驾乘意外保障，自行车骑行意外保障……
在同类产品中保额相对较高，涵盖的使用场景较为全面。
不过要注意，它是不含一般意外身故伤残保障，和一般意外医疗保障的，
所以日常生活中的小意外，它都是不能保障的。
由于它保障责任的局限性，大师兄给出的推荐评级只有B级。
即使你买了这款交通意外险，也千万别忘了搭配一份个人综合意外险。
在这里，大师兄建议大家：最好直接买涵盖交通意外保障的综合意外险。
比如上面推荐的无忧保成人意外险，一张保单意外保障全搞定，省心又省钱。
5、高风险运动—众安运动意外无忧险
什么情况下我们需要买一份运动意外险？
很显然，就是准备去做一些高风险运动的时候。
常见的比如滑雪、跳伞、潜水、马拉松，以及攀岩、登山等高危户外运动。
像一般的综合型意外险，通常能涵盖日常生活中的普通意外，但对于高风险运动保障都是明确除外的：
高风险运动保障，非运动意外险不可。
在支付宝的24款意外险中，大师兄找到了一款可以保障高风险运动意外的产品——众安运动意外无忧险。
在运动期间，发生了意外身故或残疾、骨折或关节脱位，意外猝死，都可提供相应保险金的赔偿，最高可赔付50万元。
对于运动期间的意外伤害，若有意外就医行为，也可以扣除200免赔额后，100%报销医疗费用和意外救护车费用。
另外，运动意外险对于非运动期间的意外都是不保障的，所以大家没必要买长期的。
像这款运动意外无忧险，有7—180天多个保障期限可选。
大家只需要在出行前，根据实际情况，选择好保障期限和生效日期就可以了。
除了以上几款意外险外，其他的十几款意外险，大师兄也根据保障责任和价格因素，也分别给出了评级，产品就不一一点评了，大家可参考上面的意外险评级表格。
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