先拿一个反面教材举例,汇丰银行2020年暂停派息;银行股派息,到底收益如何:年累计派息派出了一个新工行;我们普通人用股息给退休金做补充可行吗
目前我们普通人的退休金主要来源就是社保。但是大家也都知道光靠社保,退休之后收入可能会比工作的时候有较大幅度的下跌。那如何找到一个合适的投资品,作为未来我们退休生活的补充,就成了一个必须考虑得问题。
有不少理财大咖,都提到过用银行股股息作为退休金的补充,这种想法到底靠不靠谱?
一,先拿一个反面教材举例,汇丰银行2020年暂停派息。
2020年4月,汇丰银行突然宣布取消2019年四季度和2020年前三季度的派息。这个事当年在香港可是掀起一阵舆情的。因为很多香港退休老人就是靠汇丰的派息生活,因为香港本身过去是没有退休金制度的。很多老人退休的时候把积蓄买汇丰的股票,把派息做退休金。
汇丰暂停派息是英国政府要求,其实全世界银行都受政府干预
汇丰银行这次暂停派息事件告诉我们几点道理:
1,不要把鸡蛋放在一个篮子里,哪怕这家公司的股息率再高也好。
如果你把退休金均衡的放在港灯,领展,煤气这些公用事业股,哪怕全部加起来加权平均的股息要比单独买汇丰低一些,也不至于一分钱股息都收不到。
2,派息股其实最优选得是公用事业股。例如水电,高速公路这类公司不太受周期影响。次选银行股,银行是百业之母,抗风险能力也比单一行业强。反而钢铁,煤炭这类资源股,单一行业股,要审慎,它们的经营情况还是比较受周期影响。
二,银行股派息,到底收益如何?每次分红之后除息,真的派了个寂寞吗?
评论区经常有人说,银行股派完息要除权除息,等于派了个寂寞,还赔了税。那事实的真相究竟是什么?上市公司分红,真的是庞氏骗局,派了个寂寞吗?
我们看看宇宙行:工商银行,上市以来的派息。
1,工商银行,15年累计派息派出了一个新工行。
2006年工商银行登录A股,发行价每股3.12元。从此走上宇宙行之路。上市15年来,工商银行累计派息15次,剔除上市第一年每股只派息0.016元,从上市第二年开始,每股派息金额就没有低于0.133元。
15年过去了,每一股工商银行累计派了多少钱?
答案是每股派了:3.1149元。
工商银行A股发行价:每股3.12元。
如果你持有工商银行15年,恭喜你,你的持股成本在今年派息后刚好降为0。
工商银行今天收盘价:4.74元。
如果工商银行上市的时候买入100万股,目前的持股成本接近为0的前提下,利润474万元。
所以真的如很多杠精们所说的,银行股派息真的派了个寂寞?
当然,评论区一定会有人说,用15年时间,花312万赚474万多吗?不多。尤其是2006年房价那么低。如果买房应该赚了3000万了。
但是大家别忘了,2006年那会的GDP增速,再对比现在的经济增速,思考一下未来10年的经济增速。
一个投资值不值得,肯定不会永远不变的,时移世易,大家要懂得分析,独立思考。
2,长江电力,派息+股价提升两不误。
除了银行股,最多人提及的多年来坚持派息还有两家公司:长江电力、中国神华。
2003年11月,长江电力上市,发行价4.3元,发行当天市值485亿元。过去17年,它不但股价涨了5倍,分红也分了超过2家自己了。
三,我们普通人用股息给退休金做补充可行吗?
答案是:可行。但是一定要遵守以下几点规则:
第一,分散不同企业进行投资。
每一家企业,都有可能出现黑天鹅事件。为了避免鸡蛋放在同一个篮子里,发生一荣俱荣,一损俱损的情况,投资者一定要做到分散投资,哪怕牺牲一定的股息回报率也在所不惜。
例如银行股:你单独买入交通银行,按照目前股价股息率7%左右,中国银行股息率目前6.5%,工商银行股息率5.7%。如果你贪图股息回报率,全仓交通银行,万一交通银行二股东汇丰减持,或者还有其它黑天鹅事件,会不会对其经营造成影响?
但是如果工行+中行+交行各三分之一,哪怕收益率加权平均之后只有6.4%,比单独买入交行低0.6个百分点,我还是建议你分三份配置。
第二,分散不同的行业进行投资。
银行、水电、高速公路、机场、铁路等等都可以。
煤炭,钢铁,石油周期性比较强,不同年份起起落落太大,作为退休金补充,我个人不建议。
第三,分散买入时点。
每年、每月分散买,谨慎选择股息率高建仓,股灾,暴跌之后,只要股息率吸引人,自己现金流又充足,就可以分批,多次买入。
切忌一口吃成胖子,买在高位。一定要结合股息,当年企业分红比例进行配置。
投资没有捷径,更没有百战百胜的办法。任何人,都需要为自己的投资决策承担责任。选择了投资,就要紧跟时代,因时而变,切勿因循守旧。
本文也仅仅是处于2021年这个时空看起来有效,时代在变化,到了2031年,甚至2022年,也许到时候投资逻辑已经产生重大变化。希望大家永远保持独立思考,积极学习的心态。
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