愿望清单;梦想储蓄罐和梦想相册;写成功日记;小时法则;摆脱债务陷阱;“养鹅”;投资之前要搞清楚自己在做什么;简单的投资方法——基金;作出改变
手里有余钱却不知道怎么投资怎么办?长期欠钱根本无法存下钱怎么办?有什么办法可以尽快摆脱债务?《小狗钱钱》里面都有答案。
《小狗钱钱》是一本教小孩子理财的书,当然,大人们同样可以从中获得诸多实用理财技巧。这本书讲述的是作者博多·舍费尔通过一只能讲话的小狗——钱钱,将实用的理财技巧一步步教给小女孩吉娅,并最终让吉娅学会和钱打交道,走向财务自由的故事。
那么吉娅从小狗钱钱那里学会了哪些理财技巧呢?
一、愿望清单
小狗钱钱给吉娅的第一个建议,是写下自己要变得富有的愿望清单。吉娅按照钱钱的要求,写了10条,并从10条中圈出了3条最重要的愿望:
1. 明年夏天参加交换生项目,坐飞机去美国,好提高我的英语水平。
2. 买一台电脑,最好是笔记本电脑。
3. 帮爸爸妈妈还清债务,让他们不再垂头丧气。
这是钱钱教给吉娅的第一个技巧,把愿望写出来,并且每天要读一读它,提醒自己不要忘记它,因为“我们必须明确自己内心的愿望,知道它是什么,才有可能得到它。”
二、梦想储蓄罐和梦想相册
钱钱教给吉娅的第二个技巧,是制作梦想储蓄罐和梦想相册。
1.制作梦想相册。找一个空白相册作为梦想相册,再找一些能够描绘自己梦想的照片放到相册里。
2.视觉化训练。每天翻看梦想相册,通过梦想相册来激发自己对梦想的渴望。
3.准备梦想储蓄罐。准备一个空罐子作梦想储蓄罐,把梦想写在罐子上,并开始为梦想存钱。
虽然梦想储蓄罐和梦想相册都做好了,但是显然,光凭想象和每天几元的存钱是无法实现梦想的。接下来,钱钱又继续教吉娅第三个理财技巧了。
三、写成功日记
钱钱告诉吉娅,“能不能挣到钱,看的不是你有没有好的点子,也不是你有多么优秀,最关键的是你有没有自信。”
如何增强自信?写成功日记!
怎么写?准备一本空白的笔记本,把你每天做成功的事情都写上去,至少写五件,每天坚持。
写成功日记,可以让自己持续不断地深入思考自己、思考周边的事情、思考成功的规律,并一步步引导自己走向成功。在获得成功后,不能放弃写成功日记。同样,如果觉得自己无法完成某一件事,也可以从成功日记里汲取获得成功的依据和动力。
通过写成功日记,吉娅的自信心得到了增强,她还在钱钱的引导下,集中精力认真思考自己知道的、能做到的和拥有的东西,而这,正是吉娅迈向成功的开始。
通过写成功日记,吉娅开始思考钱的问题,并努力挣钱,生活都变得更有意思了。
四、72小时法则
吉娅通过给哈伦坎普先生遛狗赚到了第一笔钱,但是表哥马塞尔认为这并不保险,他给吉娅提了两点建议:
第一,不能光指望靠一份工作成功,因为这个工作随时可能会结束。
第二,这份工作不可能一直那么一帆风顺。而且,一个人只有在困难的时候还能坚持挣到钱才是真有能力。
钱钱给吉娅的建议是持续努力坚持自己的计划:
第一,即使遇到了困难和问题,也要一往无前地坚持计划。只有在出现真正的问题时,谁强谁弱才能见分晓。
第二,当一切进展顺利、取得成功的时候,也要继续坚持计划。
第三,当你决定做一件事时,一定要在72小时之内去做,否则就可能再也不会做了,这就是72小时法则。
五、摆脱债务陷阱
要想实现财务自由,就必须尽快摆脱债务陷阱。吉娅的爸妈因为购置新房贷了一大笔钱,所以大部分收入需要还贷款,而没有多少钱可以消费,导致家庭生活质量不高。钱钱告诉像吉娅爸妈这样债务累累的人,只要坚持四个原则就可以摆脱困境:
原则一:注销信用卡,即要养成良好的消费习惯,不要轻易提前消费。
原则二:在许可范围内,按最低的标准支付分期付款金额。因为这样可以留出更多的钱用于消费和储蓄,而不用因为平时缺少零用钱而另外再去贷款。
原则三:把扣除生活费用后所剩下的钱的一半存起来,其余的一半用来消费。限制自己的消费欲望,强制自己储蓄。像吉娅的爸妈一样的人,不用等到还清贷款后才开始存钱,而应该现在立刻开始攒钱。
原则四:在付款之前,问一下自己:这真的有必要吗?这也是逼自己省钱。其实,我们大部分人都花了很多不应该花的钱,买了很多不应该买的东西。
六、“养鹅”
钱钱原来的主人金先生告诉吉娅,“如果想变得富有,就必须存下一笔钱,一笔永远也不会花出去的钱。”金先生给吉娅讲了一个养“鹅”的故事,故事中所说的“鹅”,代表的是你的本钱,这笔钱可以用来投资获得分红和利息。
“如果你能为‘鹅’一直存下10%的钱,那么你迟早会变得富有。”而金先生的习惯是,不论挣到多少钱,都会定期为他的“鹅”存下收入的50%。
于是,吉娅按照金先生的建议,把每次收入的一半存下来,用来“养鹅”,把剩下的40%存进梦想储蓄罐,最后的10%用于消费。也就是说,如果我们每次收入1000元,那么最少应该把500元用于“养鹅”,400元用于中短期消费支出,100元用于日常消费。
七、爱钱并合理投资
《小狗钱钱》还用特伦夫太太失窃的故事,告诉我们不仅要对钱感兴趣,热爱金钱(每天欣赏、把玩自己的存款,这也是一种视觉训练吧),还要合理投资。
特伦夫太太告诉吉娅:
第一,她很爱钱和金子,她很喜欢把玩他们。(因为只有喜欢才会去想办法挣钱。)
第二,她把一大笔钱(但只是她总资产的一小部分)放在家里用来应急,即使投资发生意外,她也有足够的现金用来以防万一。
第三,她将她大部分的钱用于投资股票和基金,这里包含了一定的风险,所以在家里存放一些现金是明智的做法。
八、投资之前要搞清楚自己在做什么
当你能够战胜恐惧,义无反顾地去做自己喜欢做的事情的时候,你就具备投资的能力了。
不过,在投资的同时,你要继续做好现在已经做好的事情,特别是在获得成功以后,不能放弃写成功日记。
特伦夫太太告诉吉娅,在找到好的投资项目之前,一定要搞清楚自己在做什么,因为我们只会在自己关注的领域取得进步和成功。在特伦夫太太的引导下,吉娅与表哥马塞尔、同学莫妮卡四人一起组成了一支投资俱乐部——金钱魔法师。
为了确保投资能够获得成功,俱乐部制定了五条规则:
1. 每个月开一次会。
2. 每个人都必须列席会议。
3. 每个人必须交出一定数量的现金。
4. 不能将这些钱取出,因为我们希望这只“鹅”长大。
5. 共同做决策。
同时要注意三点:
1. 应当把钱投资在安全的地方。
2. 我们的钱应该生出很多“金蛋”。
3. 我们的投资必须简单易懂。
而“说到底,我们只会在自己关注的领域取得成功进步和成功”。
九、简单的投资方法——基金
股票是个好东西,而且股票的收益是最大的,但是在中国炒股风险太大。特伦夫太太给投资俱乐部推荐把基金作为他们的投资项目。
因为“一旦计划投资基金,就说明我们打算将一笔资金放在里面至少10年。对那些能等待这么长时间的人来说,基金几乎是一种零风险的投资。”
基金也符合“必须简单易懂”的投资准则,它的操作很简便,现在很多手机APP,注册、绑定银行卡、转入资金,就可以投资。
在投资基金之前,要对基金进行仔细筛选,筛选优质基金时要注意的以下三个事项:
1. 基金应当至少有10年的历史,如果它在过去这么长的时间内取得了良好的收益,那么我们可以认为,它在未来同样会运作平稳。
2. 应当是大型的跨国股票基金。这样的基金在世界各地投资股票,因而能够分散风险,非常安全。
3. 通过排名表对基金的走势图进行比较,找到过去10年里收益表现最好的基金。
“我们最好投资一个大型的跨国股票(组合型)基金,5到10年的时间里都不要去管它,等以后我们再去查看价格变化时,绝对会有一大笔丰厚的收益。”
要记住并且严格遵循的是,除非你急需用钱或有更好的投资项目,否则不要轻易地终止投资。因为,如果不能让钱生更多的钱的话,赎回基金是没有意义的。
投资的收益计算方法也很简便,即“用72除以你所投资金的年收益率,就是这笔钱翻一倍所需要的年数。”
十、购买隔夜理财产品
基金虽然相对安全,但出于分散投资风险的考虑,我们还需要把一部分钱放入绝对无风险的投资中。《小狗钱钱》里介绍的这种“绝对无风险的投资”就是银行“隔夜理财产品”,隔夜理财产品既安全,又能抵消通货膨胀带来的损失。
还有要记住的是,千万不要把钱存银行活期,因为如果活期利率低于通货膨胀率的话,几年后,你的钱会严重贬值。《小狗钱钱》里的金先生将存折称为“金钱粉碎机”,因为你得到的利息连通货膨胀带来的损失都无法弥补。
十一、作出改变
看到这本书的人很多,但是这些人是否能够因为看到这本书而作出改变,并改善财务状况就无法预料了。希望更多人能够读到这篇文章,进而去详读《小狗钱钱》这本书,希望更多人“读过后开始学习如何更聪明地和金钱打交道,从而拥有更幸福、更富有的人生。”
作出改变,付出行动,为实现财务自由努力吧!
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