有的保险交个一百两百,要是真出了事儿,一赔要赔几千个一百两百,这种买卖怎么还会赚钱呢?这时有人可能就会说了,保险公司就是个大骗子
你知道保险公司是怎么赚钱的吗?很多人都知道金融界有证券、银行、保险三驾马车,也知道证券是靠收取交易佣金赚钱,而银行则是靠收取利息赚钱。那么保险赚的到底是什么钱呢?
有的保险交个一百两百,要是真出了事儿,一赔要赔几千个一百两百,这种买卖怎么还会赚钱呢?这时有人可能就会说了,保险公司就是个大骗子,他们是绝对不会赔给你一点钱的。
建议大家先不要轻易下定论。作为理性的市场参与者,我们拿数据来说话,保险金的老大哥中国人寿在2018年一年的理赔件数达到了1400万件,而理赔金额更是达到了400亿元。但是这些都不是最关键的。最关键的是中国人寿的理赔事件获赔率达到99.7%。而其他凡是披露了的保险公司均能达到97%以上。
以此来看我们能够发现保险公司并不是靠着恶意拒赔赚钱的。对于保险公司的赚钱策略,其实学名叫做“三差”。首先第一差“死差”,说白了死差就是指保险公司估计要理赔多少钱,与实际理赔了多少钱的差值。
打个比方,就是保险公司在设计某项寿险时,按照一百个人里面,两个人会死亡的概率来计算。如果实际上死了五个人,保险公司就多赔了三个人的钱,保险公司就亏了。这个的术语就叫做死差损。
而反之,如果一个没死,皆大欢喜,保险公司也就是赚钱的。这叫做死差异,听起来保险公司在死差上赚钱,好像是一件十分随机的事情。但其实则不然,当基数足够多时,这样的一个问题就会变得相对确定。公司实际是基本上不会亏钱的。但是为了保证人民群众的切身利益,其实在这一块保险公司赚也赚不了太多。
第二差便是“利差”,要想理解这个问题,大家需要了解一种特殊的保险,叫做“年金险”,年金险的本质是一种理财产品,与基金债券等其他理财产品的不同之处在于,年金险通常不会利用收益率的方式向你展示收益。
而是会选择将固定收益率所得到的收益拆分成一定量的现金,让投资者对自己的收益感觉更为直观。也正是因为这样的特性,这种理财产品是更适合超级小白做财富的保值与增值的。
在这一部分,保险公司会将保费收来以后,用作其他投资所得到的利率收益减去给到客户的利率收益。其实保险公司的利差盈利了。
那么最后一差便是“费查”,这一差比较简单,就是预计费用与实际费用的差,打个比方,你这个月的生活费计划要花五千,结果你只花了四千,那么省下来的这一千就可以当作是你所赚到的费差了。
以上三差其实就是保险公司的全部盈利手段了。其实对于保险公司来讲,其盈利的核心在于规模。而这也正是对咱们投资者与消费者的一种保障。
要知道在监管严格的条件下,一切的保险经营都是合理合法的。也都是对人民利益的一种保障。因此错误的认知会导致我们失去很多机会,甚至是获得很多损失。其实对于大家而言,需要考虑的并不是我要不要买保险,而是如何选择一个适合自己的保险。#投资##保险##金融#
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