受害人方德富表示，自己存在工商银行的330万定期存款不见了，银行工作人员却一问三不知。明明银行卡都是自己保管着，密码也没有泄露，钱却不翼而飞了
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2014年初，浙江省台州市天台县公安局接到报警。
受害人方德富表示，自己存在工商银行的330万定期存款不见了，银行工作人员却一问三不知。明明银行卡都是自己保管着，密码也没有泄露，钱却不翼而飞了。
更奇怪的是，经过警方调查，方德富存款当天，钱就被别人转走了。而且这还不是个例，据不完全统计，在2014年一年里，浙江和江苏有超过6家银行的储户，出现了存款“失踪”案件，涉案金额将近5个亿！
而这些储户之间有两个共同点。
第一，全都是选择定期一年的存款业务。
第二，大部分资金都是转入邱某的个人账户。
这就奇怪了，储户明明把钱存入银行，为何会被转到私人账户呢？而且是在存款人完全不知情的情况下，这究竟是怎么回事呢？
一个月转入8千万
警方接到报警后，和受害人方德富一起来到工商银行天台县支行，银行给他打出卡内流水，上面显示，2013年3月8号，他存了330万的定期，但是存入当天，这笔钱就被转账了。
令人奇怪的是，所有的转账都是合乎规范的，工商银行出示了一份汇款凭证，上面有方德富的转账签名，可方德富却表示，从来没见过这些单子，更没有签过名！
那么，是谁那么大胆，居然敢伪造签名，并得到他的密码转走钱呢？警方调取了当天的存钱监控，发现密码是储户亲手按的，而银行里确实有“内鬼”。
其他受害的储户
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这是杭州联合银行提供的监控录像！
警方发现，发生在这家银行的储户存款失踪案件，一共42起。
让人惊讶的是，他们都是经过同一个人之手，就是银行的柜台人员祝某。
从监控视频中可以看到， 受害人罗先生来到银行后，先是给祝某递了一本存折，要求她打印一份对账单。
银行内鬼祝某
祝某先是刷折，接着在系统里进行录入，这时候没有什么异常。
接着在对账单打印时，她再次刷了一次存折，并要求受害人输入密码。而受害人不知道，就是这个简单的动作，自己的毕生积蓄就这么被转走了！
去银行转账过的都知道，特别是大额转账，正常流程是要填写单子的，单子里要写清楚金额，签好名字，银行才能够转账。那么，受害人都没有填过单子，签名是如何伪造的，加上为何转账的数值刚好是卡里余额，难道是有人提前预知了卡内余额吗？
伪造的签名对比
更可怕的是，即使是某家银行职员有问题，那为什么不同城市，不同银行都出现这种情况，难道那些银行都有“内鬼”吗？
没错，确实是都有“内鬼”。
某个“内鬼”爆出了她们的“金钱魔术”操作过程，主要是三个方面，整个过程以收账人邱某为主导。
第一，寻找储户和买通银行工作人员。
邱某会自己出马，或者发展中间人，分别去链接储户和银行工作人员。她们会以高回报率，去吸引储户把钱存入指定银行的指定柜台，然后给存款金额的10%作为佣金给“内鬼”，而中间人和“内鬼”一样，都能获得10%的高额佣金。
第二，明确存款金额，提前备好假的转账单。
受害人来到银行存钱时，以邱某为主导的中间人，已经预知了受害人的存款信息，并早已准备好转账单和伪造签名。
第三 ，银行“内鬼”操作转账。
“内鬼”在用户存款过程中，会让储户刷多一次密码，等到刷完密码后，储户的钱其实已经神不知鬼不觉消失了。
所有的过程就是这么简单粗暴！可也暴露了很多问题，难道说银行有一两个内鬼，银行的种种防线就这么容易被击破吗？
并不是，银行也有层层防范，只是人出现了问题。一般来说，银行的大额转账交易，单独的员工是完成不了的，必须要有其他同事的授权，问题就出在这。
所有出事的银行里，负责授权的同事，因为互相太信任，忽视了制度的重要性，在没了解清楚储户业务的情况下，没有仔细核对，轻易完成了授权，这才给内鬼侥幸机会。
这是银行方的责任，那么储户呢，为何如此相信中间人？为何都是一年后才得知，难道一年时间里，她们从来都没有查过余额信息吗？
作案示意银行都不信，还有谁可以信？更何况她们也曾听说过，银行为了拉业绩，会在一定时期采取这个福利政策，她们认为，是自己走运了，碰到了银行的福利政策！
所以，无论是对内鬼，还是对中间人，储户们都是毫无保留的信任！
还有个问题，所有受害人存款后，为何都是一年后才知道，为何她们从来都没查过余额？
原来，邱某和同伙会要求她们签个特殊协议，然后再拉个对账单，才能获取高额利息。
协议主要是五不承诺，以一年定期为例，承诺如下：
第一，不能提前支取存款。
第二 ，不能开通税。
第三，不开通短信提醒。
第四，不能查询余额。
第五，不开通网银等业务。
所以，既然她们想拿高额补息，就不能查询和提前支取。因此，所有受害人都是一年后到期取款时，才知道自己的钱早已被别人收入囊中，甚至有部分储户都还蒙在鼓里。
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现在已真相大白。我们再回顾下案情，以邱某为首的团伙如果想诈骗成功，必须要里外结合，储户在高额利息的驱使下被骗，还能情有可原。为何银行内鬼会知法犯法，顶罪作案帮助邱某，除了高额佣金，邱某还有什么特点，让内鬼们那么死心塌地。
这要从邱某的背景讲起。
涉案人员邱某
邱某，1962年出生，在浙江天台县，她算是个有名的商人，可是，这个人前光鲜亮丽的女人，身上却有一些烂账。
她开了一家公司，手上有一些专利技术，特别想靠这个发家致富。在外人看来，她资金雄厚，为人大方 ，有一定的社会地位和经济实力，很多人愿意信服她。
加上她承诺了有高额回报，所以同伙们都愿意为她干活。
2011年-2012年之间，邱某的企业效率不是很好，一直在拆东墙补西墙，在向身边所有人借完钱融资后，银行也不愿意再贷款给她了。
这时，她想到了说服银行的“非阳光筹资方式”。
她承诺会帮银行拉存款，并且给高额的佣金，只有一个条件，就是银行不能动用这笔钱，相当于她向银行借这笔钱，一年后一定归还。
邱某的商人身份，以及她伪装出来的实力，让个别工作人员信以为真，居然帮她顶风作案。然后又用高额佣金，成功吸引储户完成非法集资。
但是，这一切都有个前提，就是邱某一年内能归还吗？结果显而易见，她失败了！
光是给中间人，储户，银行内鬼三方的好处，已经占了交易金额的35%左右。而她的企业收益一直资不抵债，所以一年之后事情自然就败露了。
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如今，这件银行上亿存款消失案已水落石出。现在最迫在眉睫的事就是，这些储户的钱还能收回吗？如何收回？
在几家涉事银行中，杭州联合银行作表率，垫付储户的存款四千多万。该行的受害人表示特别感动，所有的存款都归还了，利息按照活期计算。而其他的银行也配合警方继续追赃，承诺给储户一个满意的答复。
经过这件事后，银行方也表示这是个例，之后必将加强防范工作，不辜负老百姓的信任，坚守好百姓的存款。而以邱某为首的诈骗团伙，等待的只有法律的制裁。
突然想起王志文在影视剧中的一段话。
人越要得多，就越贪婪，而越贪婪，是不是离一无所有就不远？
知足常乐，真乃人生大智慧，共勉！
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