变相高利率：一笔7天的1000元借款，利息低至1.05元，但借款合同中还要求收取名为个人信息认证费、风控服务费等明目的费用合计96.95元
如今，市面上刮起了一阵“现金贷”的风，数额小、期限短、借换灵活方便让众多网民拍手称快。随着业务的繁荣，超高利率、暴力催收、个性信息泄露等安全问题开始频频爆发。
那么
现金贷到底是金融创新
还是一场高利贷陷阱？
变相高额利率
“现金贷”全称小额现金贷款业务，贷款金额普遍在500元到2000元之间，期间为一周到一个月。
小盟随意下载了一款现金贷APP，“身份证1分钟借贷”、“30秒急速放款”、“1000元1天利息仅需1元”等等广告语就映入眼帘，当真是又快、又便宜、又方便。
然而一个贷款流程走下来，却不是那么回事。比如一笔为期7天的1000元借款，利息低至1.05元，但借款合同中还要求收取名为个人信息认证费、风控服务费等明目的费用合计96.95元，申请1000元贷款实际到账只有903.5元了。算一算，年利率已经达到505%了！
据一家现金贷平台内部人士透露：如今市市场上的现金贷平台少说有上千家，综合借款利率基本在500%-1000%，暴利得吓人，所以进入行业的人也越来越多。
按照最高法下发的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，如果借贷双方约定利率超过年利率36%，则超过部分的利息应当被认定无效。为了规避风险，现金贷平台们会变相收取诸如审核费、管理费、手续费、快速信审费、风控费等等费用，造成一种利率真的很低的假象。
除了五花八门的费用，滞纳金也是高得可怕。小盟从贷款合同中发现，不少产品逾期1天就要收取20元左右的滞纳金。换句话说借1000元，逾期50天还款就翻倍了。而且，部分现金贷平台还对逾期借款人采取暴力催收手段。
极易爆发债务危机
据央视报道，通过相关数据分析，近一半的现金贷客户月收入在5000元以下，多为学生或20多岁的年轻人，用户大多表示贷款是因为临时有大笔消费、资金周转等困难。并且一半以上的用户都存在多次借款的情况，而多次借款的用户又有近一半曾在多家平台借款。
多次借款、多头借贷的的信贷逾期风险比普通用户增加了数倍，高利率与过度授信之下极易出现以贷还贷的债务危机。
终结现金贷乱象
针对“现金贷”规模扩张迅猛，亟待规范的现象，中国人民银行有关负责人在10月28日的“2017首届中国互联网金融论坛”上表示，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。
小盟建议，有相关需求的网友不要选择没有牌照的机构，不要一味听信平台的宣传，贷款需要仔细研读合同条款，算清楚自己需要承担的费用，并且不要超出自我承受范围，以贷还贷不可取。
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